O que é Risco: Entenda

O risco permeia todas as decisões importantes que encontramos ao longo de nossas vidas. Neste artigo, forneceremos uma visão abrangente sobre o que é risco, abordando diferentes tipos, suas características e como lidar com eles. Além disso, discutiremos os setores empresariais que apresentam maior grau de risco.

Se você já ficou interessado nesse tópico continue a leitura para conferir.

Conceito: entenda o que é risco

Entender o que é risco é essencial para mergulhar no mundo das finanças, portanto mergulhe fundo nesse tema para tomar decisões assertivas e com inteligência.

Risco é a possibilidade de ocorrência de um evento indesejável ou incerto que pode resultar em perdas, danos, prejuízos ou consequências negativas. Em outras palavras, o risco é a probabilidade de um evento desfavorável acontecer e impactar negativamente um objetivo, projeto, processo, pessoa ou organização.

O risco é uma parte intrínseca da vida e está presente em várias áreas como finanças, negócios, saúde, segurança, meio ambiente e muito mais. Ele pode surgir de várias fontes, como incertezas econômicas, falhas em processos, desastres naturais, eventos adversos, ações humanas entre outros.

A gestão de riscos é o processo de identificar, analisar, avaliar e tomar medidas para lidar com os riscos. Envolve a implementação de estratégias e medidas de mitigação para reduzir a probabilidade de ocorrência do risco ou minimizar seu impacto caso ocorra.

É importante ressaltar que o risco nem sempre é negativo. Existem também os chamados riscos positivos, que representam possibilidades de ganhos ou benefícios para uma pessoa ou organização. Portanto, o risco pode ser encarado como uma combinação de ameaças e oportunidades que precisam ser gerenciadas adequadamente.

Pode-se dizer que os riscos sempre estarão presentes em qualquer tipo de situação, é impossível extinguir os riscos, por isso minimizá-los é o melhor a se fazer.

Para cada tipo de risco existem formas diferentes de antecipá-los e minimizá-los. Veja a seguir alguns tipos de risco que ocorrem em diferentes contextos. 

Leia sobre perfil de risco: o que é e para que serve.

Tipos de riscos

Risco puro

Para bem compreender o que é risco vamos primeiro falar de risco puro. O risco puro, também conhecido como risco absoluto, é um tipo de risco que envolve apenas a possibilidade de perda ou nenhum ganho. Além disso, não há oportunidade de se obter benefícios ou retornos positivos, apenas a probabilidade de sofrer uma perda.

Um exemplo comum de risco puro é o seguro de propriedade. Quando uma pessoa contrata um seguro para sua casa, está se protegendo contra possíveis danos causados por incêndios, inundações, roubos, dentre outros eventos. Nesse caso, o indivíduo paga um prêmio regularmente ao segurador para transferir o risco de perda financeira para a seguradora. Se ocorrer um evento coberto pelo seguro, o segurado receberá uma compensação para cobrir as perdas.

No entanto, se nenhum evento ocorrer, o segurado não recebe nenhum benefício além da tranquilidade de estar protegido contra riscos. O preço dessa proteção é o prêmio de seguros pago pelo segurado.

Em resumo, o risco puro envolve apenas a possibilidade de perda, sem a oportunidade de obter ganhos ou benefícios associados. É comumente gerenciado por meio de estratégias de transferência de risco, como seguros ou outras formas de mitigação.

Risco Especulativo

O risco especulativo é aquele que não se pode ter certeza de quando resultará suas perdas ou ganhos. Diferentemente do risco puro, no qual há apenas a chance de perda, o risco especulativo envolve uma situação na qual o especulador assume uma posição com a expectativa de obter retornos positivos, mas também está ciente de que existe um risco considerável de perda.

Um exemplo comum de risco especulativo é o investimento em ações no mercado financeiro. Ao comprar ações de uma empresa, o investidor assume o risco de que o valor das ações possa aumentar, gerando lucros. Por outro lado, também existe a possibilidade de que o valor das ações diminua, resultando em perdas financeiras.

Adicionalmente, outro exemplo desse tipo de risco, que também está presente em nossas vidas cotidianas, são jogos de azar, que podem tanto resultar em ganho como em perda, tendo como base a especulação. Existem outros exemplos como compra de itens colecionáveis, obras de arte etc.

Risco Fundamental

Os riscos fundamentais são aqueles que envolvem perdas que não têm uma origem ou consequência pessoal específica. Eles são riscos coletivos que surgem de fatores econômicos, sociais ou políticos. De maneira geral é responsabilidade do Estado lidar com a gestão desses riscos.

Como exemplo podemos citar uma possível guerra ou um desastre natural que afetam toda a coletividade.

Risco Particular

Para ter uma ampla visão sobre o que é risco vamos fiscorrer sobre risco particular.

O termo “risco particular” pode ser utilizado para se referir a riscos individuais ou específicos associados a uma pessoa, empresa ou entidade. Esses riscos são únicos e podem variar de acordo com as circunstâncias e características específicas de cada situação.

Por exemplo, um risco particular para uma pessoa pode ser a possibilidade de sofrer um acidente de carro devido a um comportamento imprudente ao volante. Para uma empresa, um risco particular pode ser a exposição a uma ação judicial relacionada a uma prática comercial questionável.

Agora que você possui uma noção geral do que é risco e de alguns tipos de riscos que existem, confira alguns dos modos possíveis de tratar da melhor forma os riscos.

Como tratar riscos

Existem diferentes formas de tratar diferentes tipos de risco, a seguir veja algumas formas de lidar com os riscos que foram citados acima.

Tratando risco puro

Para tratar de um risco puro geralmente são adotadas as seguintes estratégias

• Prevenção: Identifica-se os riscos potenciais medidas preventivas são adotadas para reduzir sua probabilidade de ocorrência. Isso pode envolver a adoção de políticas e procedimentos adequados, bem como a implementação de controles para mitigar os riscos identificados.
• Transferência: em alguns casos, é possível transferir o risco puro para terceiros, por meio de contratos de seguros ou acordos contratuais. Nesse caso é importante ter planos de contingência e reservas financeiras adequadas para lidar com possíveis perdas.
• Monitoramento: mesmo em situações de risco puro, é importante acompanhar de perto os eventos e desenvolvimentos que possam afetar o risco. Isso permitirá que você tome medidas preventivas ou corretivas oportunas, caso necessário.

Medidas para risco especulativo

Para mitigar o risco especulativo comumente são adotadas as seguintes estratégias:

• Diversificação: a diversificação é uma estratégia comum para reduzir o risco especulativo. Ela envolve a distribuição dos investimentos em diferentes classes de ativos, setores e regiões geográficas. Ao diversificar a carteira de investimentos, é possível mitigar os impactos de eventos adversos em um único investimento.
• Análise de risco: antes de se envolver em atividades especulativas, é importante realizar uma análise de risco cuidadosa. Isso pode envolver a avaliação das condições do mercado, análise financeira, estudo de tendências e análise técnica. A compreensão dos riscos envolvidos permitirá tomar decisões mais informadas e reduzir a exposição a riscos desnecessários.
• Definição de limites: é essencial estabelecer limites claros para a exposição ao risco especulativo. Isso pode incluir definir um limite máximo de perda aceitável em um determinado investimento ou estabelecer um percentual máximo do patrimônio líquido disponível para investir em atividades especulativas. Estabelecer limites ajudará você a controlar e gerenciar melhor os riscos envolvidos.

Abordagem para risco fundamental

Saber o que é risco e identicá-lo adequadamente nos ajuda na tomada de decisão assertiva para a mitigação de riscos. O risco fundamental pode ser tratado da seguite forma:

• Análise de cenários: a análise de cenários é uma abordagem que envolve a identificação e avaliação de diferentes cenários possíveis que possam afetar a organização ou projeto. Isso inclui a consideração de fatores econômicos, políticos, sociais, tecnológicos e ambientais, entre outros. Ao compreender diferentes cenários futuros, é possível tomar medidas proativas para mitigar riscos e aproveitar oportunidades.
• Análise de causa e efeito: a análise de causa e efeito também conhecida como análise de risco casual, envolve a identificação das causas subjacentes aos riscos fundamentais e a avaliação de como essas causas e os efeitos potenciais, é possível implementar medidas preventivas ou de mitigação direcionadas às causas fundamentais do risco.
• Gerenciamento de mudanças: o risco fundamental muitas vezes está associado a mudanças em variáveis-chave ou a mudanças no ambiente de negócios. Um processo estruturado de gerenciamento de mudanças pode ajudar a identificar, planejar e executar as mudanças necessárias de forma controlada e eficaz. Isso pode incluir a adoção de abordagens como gestão de projetos, comunicação efetiva, treinamento e engajamento das partes interessadas.

Trantando o risco particular

• Identificação do risco: o primeiro passo é identificar e compreender claramente o risco particular. Isso envolve analisar os detalhes e as características específicas do risco, bem como seus possíveis impactos negativos.
• Avaliação de impacto e probabilidade: avalie o impacto potencial do risco particular caso ele ocorra, assim como a probabilidade de ocorrência. Isso ajudará a priorizar os riscos e determinar ações adequadas de tratamento.
• Estratégia de tratamento: dependendo da natureza do risco particular, você pode adotar diferentes estratégias de tratamento. Isso pode incluir a mitigação do risco por meio de ações preventivas, a transferência do risco para terceiros (por meio de contratos ou seguros), a aceitação do risco com planos de contingência em vigor ou a evitação do risco, se possível.

O que é risco: alguns setores de risco

Existem muitos tipos de negócios que envolvem riscos, pois todo empreendimento tem uma dose de incerteza e exposição a situações desfavoráveis. Vamos trazer alguns exemplos de negócios que enfrentam riscos significativos e fomentam a economia nos dias de hoje.

Startups

Empreender uma startup é um empreendimento arriscado, pois envolve a criação de uma empresa com recursos limitados, incerteza de mercado, concorrência e desafios operacionais. Startups frequentemente enfrentam riscos financeiros, tecnológicos, regulatórios e comerciais.

Investimentos financeiros

Negócios que operam no setor financeiro, como investimentos em ações, títulos, commodities ou criptomoedas, estão expostos a riscos de mercado, flutuações de preços, volatilidade e mudanças nas políticas e regulamentações.

Industria de alta tecnologia

 Setores de alta tecnologia, como TI, biotecnologia e inteligência artificial, envolvem inovação e desenvolvimento de produtos avançados. Essas indústrias enfrentam riscos tecnológicos, riscos de propriedade intelectual, mudanças rápidas no mercado e obsolescência.

Setor imobiliário

O mercado imobiliário apresenta riscos relacionados à economia, flutuações nos preços dos imóveis, demanda do mercado, riscos de financiamento, regulação e possíveis desastres naturais que possam afetar as propriedades.

Varejo e e-commerce

Negócios varejistas e de comércio eletrônico estão expostos a riscos relacionados a mudanças nas preferências dos consumidores, concorrência acirrada, falhas na cadeia de suprimentos, questões de segurança de dados e flutuações econômicas.

É importante ressaltar que todos os negócios estão expostos a riscos, independentemente do setor ou da indústria em que atuam. O gerenciamento adequado de riscos, por meio de estratégias como identificação, avaliação, mitigação e monitoramento contínuo, é fundamental para minimizar a exposição aos riscos e aumentar as chances de sucesso dos negócios.

Conclusão

Nesse artigo abordamos de forma abrangente o que é risco. Por fim, podemos concluir que o risco nos cerca ao longo da vida em todas as áreas. Vimos ainda que é impossível extingui-los, porém minimizá los é extremamente importante  para evitarmos prejuízos futuros.

Além de ter uma noção sobre o que é risco você conheceu algumas situações e negósicios que envolvem riscos e viu algumas forma de como tratá-los.

Obrigado pela leitura e se você gostou do conteúdo não deixe de conferir outros artigos mais aprofundados sobre o assunto em nosso blog!